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なぜソーシャルレンディングは儲からないのか?

 

 

近年、不特定多数の投資家で資金を持ちよって投資する

ソーシャルレンディング」が登場したことで、

ネットでお金の貸し借りが徐々に身近な投資方法の一つになってきました。

しかし口コミでよく聞く言葉が、

ソーシャルレンディングはちっとも儲からない」

その理由はなぜなのか?私の実投資した結果を含めて、

「不動産クラウドファンディングはなぜ儲からないのか?」考察します。

(目次)

1.人間は夢見る生き物である

ソーシャルレンディングはなぜ儲からないのか?」

一番の理由はまさに「人間は夢見る生き物だから」です。これはどういう意味なのか?

人間は誰もが思う気持ちとしては「楽して稼ぎたい」「一攫千金を狙いたい」ですよね。

「一攫千金を狙いたい」、人間は一攫千金を夢見ていますので、

だからいつの時代も宝くじは人気販売店には長蛇の列になっている場所もありますよね。

最近では「早く一攫千金になってFIREしたい」というニーズが強く、書籍も発売されています。

「一攫千金を狙う」、投資でいえば日本・米国株、レバナス・FX・仮想通貨等の

アクティブ運用であるハイリスク・ハイリターンを狙うことも含まれるでしょう。

残念ながらソーシャルレンディングインデックス運用に近いために儲かりません。

というか『ソーシャルレンディングは儲からない』と考えている人は、

アクティブ運用とインデックス運用をため、同じ物差しで比較しているので、

このような発言につながっているのでしょう。

2.ソーシャルレンディングの儲けはどれくらい?

ソーシャルレンディングは、その商品が組成された時点で

投資家が受け取ることができる配当の上限はほぼ確定します。

この特性が、『ソーシャルレンディングは儲からない』と言われる最大の理由になります。

🔶例題シミュレーション説明

ここでは例題としてソーシャルレンディングの一般モデルをご紹介します。

運用期間:1年 利回り:6% 配当:年1回

この条件で投資金額を1,000,000円出資したとします。

そうするとすると、投資家は1年で6万円を受け取ることになります。

この数字を見たときに、あなたはどのような感想を持ちますか?

「なんだ100万円投資してたった6万かよ」と思うのであれば、儲からないと思うでしょう。

ただしこれは1案件だけです。

運用期間:1年 利回り:6% 投資金額1,000,000円 

これを同じ条件で案件を10本運用したとします。

そうれば投資金額10,000,000円 × 6% = 600,000円 になります。

1年間で600,000円の実利益がでれば結構な儲けとなりますよね。

🔶ソーシャルレンディングで儲けるポイント

上記のことからソーシャルレンディングで儲けるポイントを列挙します。

ソーシャルレンディングに投資する金額を多くする

 (ただし1案件ごとに投資金額の上限を設ける)

・利回りが高い案件を狙う

・投資本数を増やしていく

3.ソーシャルレンディングの収入説明

ソーシャルレンディングで想定されている、ファンドの「収入」は1つしかりません。

🔶インカム・ゲイン投資:

インカムゲイン投資とは、資産を保有することで生まれる利益を目的とした投資を指します。

ソーシャルレンディングの場合、当社と投資家の皆様で匿名組合契約を結びます。

その匿名組合契約に基づき、投資家の皆様は一定のタイミングで配当金を受け取ることができるため、

インカムゲイン投資の一つと言えます。

4.私のソーシャルレンディングでの実利益状況

それでは私のソーシャルレンディングに投資して

今までどれくらいの実利益が発生したかお伝えします。

ソーシャルレンディングの投資先一覧

2020年10月~20222年7月までに投資したソーシャルレンディング投資先

で実利益が発生した事業者は以下の通りです。

クラウドバンク ②SBISL ③OwnersBook ④LENDEX 

ソーシャルレンディング事業者別実利益一覧

それでは事業者別に実利益の一覧で1位~4位をご紹介していきます。

1位 クラウドバンク 426,774円

2位 LENDEX 78,245円

3位 LENDEX 48,238円

4位 OwnersBook 40,837円

4事業者で約2年で実利益額(税抜)は594,094円。

この結果ではソーシャルレンディングは儲からないと感想を抱かれても仕方ありませんね。

ただソーシャルレンディング事業者は案件・事業者の特徴にもよりますが、

毎月分配・運用期間終了後一括・指定期間(半期等)で配当とバラバラです。

私はソーシャルレンディングに2020年夏から投資を始めたばかりなので、

早期償還で運用期間終了した分の配当金は発生しましたが、

運用期間満了での配当金は今後発生していくので実利益は2022年は飛躍的に多くなってきます。

また2022年は新しいソーシャルレンディング事業者にも投資しておりますので、

これらの事業者からの配当も期待ができる状況です。

5.まとめ

今回は「なぜソーシャルレンディングは儲からないのか?」その要因について解説してきました。

ソーシャルレンディングは一攫千金を狙える金融商品ではなく。

コツコツ投資して、案件数を多くして、投資金額を大きくして、

長年投資をしてようやく多額の実利益が発生します。

短期間で「儲け」を出すような一攫千金を目指す方に関しては、

絶対にソーシャルレンディングに手を出さないで下さい。

一定レベル以上の能力やスキル、知識が必要になりますが、そちらを選んだ方が得策だからです。

私はソーシャルレンディングは儲かると確信をしているし、長年投資をしていくつもりです。

今は儲けるための「種まき期間」とおもっています。それは積立投資にも同じことが言えますね。

最後まで記事を読んでいただき、ありがとうございました。

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